Em uma era de transformações digitais aceleradas e crescente demanda por soluções financeiras ágeis e confiáveis, o Nubank, uma das fintechs mais conhecidas do Brasil, dá um passo significativo para redefinir a experiência de empréstimos.
Ampliando sua já robusta gama de serviços, o “roxinho” anuncia a expansão da sua oferta de empréstimo consignado, direcionada especialmente ao público de aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). “Esta novidade não apenas destaca o compromisso do Nubank em oferecer opções financeiras transparentes e acessíveis, mas também reflete sua capacidade de adaptar-se às necessidades do mercado com inovação e confiabilidade“, diz em nota a companhia.
Esta decisão estratégica do banco digital não veio do nada. Já em março, a fintech tinha apresentado sua alternativa de consignado para servidores públicos federais, demonstrando sua intenção de ampliar horizontes no setor de crédito.
Essa expansão, que será realizada de forma gradual nos próximos meses, tem um objetivo claro: mergulhar mais fundo no universo do crédito de baixo risco. Livia Chanes, líder das operações do Nubank no Brasil, expressou o entusiasmo da empresa ao dizer que esta iniciativa representa um passo crucial para simplificar e democratizar o acesso ao consignado em uma plataforma digital. Afinal, quem não deseja taxas competitivas em um ambiente sem complexidades?
Como funciona um empréstimo consignado?
Antes de se aventurar na nova oferta do Nubank, é essencial entender o que é um empréstimo consignado e por que ele se tornou uma escolha tão popular entre os brasileiros. Essencialmente, o empréstimo consignado é uma modalidade onde o valor das parcelas é automaticamente descontado da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do solicitante. Mas, o que o torna tão atraente?
A resposta está na segurança que oferece às instituições financeiras. Como os pagamentos são deduzidos diretamente, o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido. Essa segurança permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas, tornando-se uma opção vantajosa para muitos que buscam crédito no mercado. Em resumo, é uma situação em que ambas as partes – o mutuário e a instituição financeira – podem se beneficiar.
O que é margem consignável?
Dentro do universo dos empréstimos consignados, surge um conceito fundamental: a margem consignável. Mas o que, de fato, esse termo significa? Em termos simples, a margem consignável refere-se ao percentual máximo da renda mensal de um indivíduo que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas de um empréstimo consignado.
A criação desta margem é uma iniciativa cuidadosamente projetada para proteger o cidadão contra o superendividamento. Ao estabelecer um limite, garante-se que, mesmo com um empréstimo em vigor, a pessoa terá recursos suficientes para suas necessidades básicas, sem correr o risco de comprometer sua subsistência. Para os aposentados e pensionistas do INSS, a Lei 14.131/21 define a margem consignável em 45% da renda, sendo 35% destinados ao empréstimo e 5% aos saques no cartão de crédito consignado.
NuConsignado INSS: como funciona essa modalidade de empréstimo do Nubank?
O Nubank, reconhecido por sua capacidade de inovação, introduz o NuConsignado para beneficiários do INSS, garantindo um processo de solicitação ágil e desprovido da burocracia tradicional. Os aposentados e pensionistas do INSS que são clientes da fintech agora podem aproveitar essa modalidade de crédito de forma conveniente.
A grande vantagem? A transparência e simplicidade. Em poucos minutos, o cliente pode solicitar o NuConsignado, tendo visibilidade imediata sobre taxas, condições e, mais importante, o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. E para aqueles preocupados com os prazos, o Nubank oferece a opção de liquidar o empréstimo em até 84 parcelas.
O processo, inteiramente digital, começa com a partilha dos dados do INSS pelo cliente. Posteriormente, o Nubank realiza uma análise interna para determinar o valor máximo do empréstimo e a respectiva taxa de juros. Através do aplicativo, os clientes podem simular, contratar, antecipar parcelas e até liquidar completamente seu empréstimo consignado, garantindo autonomia total ao usuário.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado do INSS no Nubank?
Ao decidir explorar as vantagens do NuConsignado, é fundamental entender os requisitos estabelecidos pelo Nubank. Vamos simplificar:
- Benefício Ativo: O solicitante deve estar recebendo aposentadoria ou pensão pelo INSS.
- Conta Corrente: O benefício deve ser recebido em uma conta corrente, independentemente da instituição bancária.
- Benefício Desbloqueado: O benefício não deve estar bloqueado para empréstimos no “Meu INSS”.
- Restrições Específicas: Não podem haver descontos no benefício para pagamento de pensão alimentícia, o benefício não pode ter sido recebido por concessão judicial, e o solicitante não pode ser representado por uma entidade de representação (como sindicatos ou cooperativas).
- Margem Consignável: É essencial que o solicitante tenha margem consignável disponível.
Ao se certificar de que se enquadra nos critérios acima, o solicitante está um passo mais perto de acessar as vantagens do NuConsignado.
Como contratar o NuConsignado para aposentados e pensionistas do INSS?
Para muitos, a ideia de solicitar um empréstimo pode parecer um processo longo e complicado. No entanto, o Nubank tem como missão descomplicar essa jornada. Aqui está o passo a passo para solicitar o NuConsignado:
- Inicie no App: Na tela inicial do aplicativo Nubank, vá até a seção “Empréstimos e Consignado”.
- Simule o Empréstimo: Toque em “Quero simular”, na parte de NuConsignado. Selecione o perfil “Aposentado ou pensionista do INSS” e inicie um “Novo contrato”.
- Compartilhe Dados com o INSS: Ao continuar com a simulação, você autoriza que o INSS compartilhe seus dados com o Nubank.
- Determine o Valor e Prazos: Digite o montante desejado e escolha o número de parcelas.
- Confirme: Depois de analisar as taxas, condições e o total do empréstimo, confirme usando sua senha de 4 dígitos.
- Aguarde: O Nubank fará uma rápida análise e, se aprovado, o valor solicitado será transferido diretamente para a conta onde você recebe seu benefício.
Ao seguir esses passos, os beneficiários do INSS podem facilmente se beneficiar do NuConsignado, aproveitando taxas competitivas e um processo simplificado.
Quais as vantagens de contratar o NuConsignado INSS?
Ao avaliar opções de empréstimo, é essencial pesar os benefícios. O NuConsignado INSS, oferecido pelo Nubank, destaca-se por uma série de vantagens exclusivas:
- Privacidade Garantida: Uma das principais preocupações dos clientes é o recebimento indesejado de chamadas de correspondentes bancários. Ao optar pelo NuConsignado, essa inquietação é eliminada. Você pode ficar tranquilo!
- Processo Descomplicado: Esqueça as pilhas de documentos e horas em filas de banco. Com o Nubank, a solicitação é digital, rápida e sem a famosa burocracia encontrada por aí. Além disso, em caso de dúvidas, há um suporte humano disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- Transparência Total: No Nubank, as “letras miúdas” não têm lugar. Desde o início, você está ciente de todas as taxas, condições e detalhes do empréstimo. Nenhuma surpresa desagradável ao longo do caminho.
- Autonomia e Controle: Afinal, quem não deseja ter total controle sobre suas finanças? Com o NuConsignado, não há intermediários. Toda a gestão do empréstimo é feita pelo aplicativo, proporcionando autonomia completa ao cliente.
Em um cenário financeiro onde agilidade, transparência e autonomia são cada vez mais valorizadas, o Nubank, mais uma vez, se posiciona à frente ao oferecer o NuConsignado INSS. A proposta clara deste empréstimo consignado é descomplicar o processo, garantindo juros competitivos e uma jornada completamente digital.
O futuro do consignado é digital e, com o Nubank, esse futuro é agora.
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