Dificuldade com o consignado? Veja como diminuir as parcelas

O empréstimo consignado é uma das opções mais utilizadas por aposentados, pensionistas e servidores públicos devido às suas condições facilitadas de pagamento. Essa modalidade se destaca por ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o que garante maior segurança para as instituições financeiras e, em contrapartida, taxas de juros mais baixas para os tomadores de crédito.

No entanto, mesmo com juros reduzidos, muitas pessoas encontram dificuldades em manter os pagamentos em dia, levando à necessidade de buscar alternativas para diminuir o valor das parcelas.

André Oliveira, CEO da CredFácil e especialista em crédito consignado, afirma ao N10 Notícias que “embora o consignado ofereça uma facilidade maior por ter os valores descontados automaticamente, nem sempre as taxas aplicadas são suficientemente baixas para não pesar no orçamento. Isso faz com que muitas pessoas procurem formas de reduzir o valor das parcelas“.

Alternativas para diminuir as parcelas do consignado

A possibilidade de reduzir as parcelas de um empréstimo consignado depende de uma análise detalhada de cada contrato. Um dos caminhos mais comuns é a portabilidade do crédito, que permite a transferência do empréstimo para outro banco com taxas de juros menores. “A portabilidade é uma opção interessante para quem deseja condições mais vantajosas. O banco receptor paga o saldo devedor ao banco de origem e cria um novo contrato com o cliente, geralmente com condições melhores“, explica André Oliveira.

Além da portabilidade, outra alternativa é o refinanciamento do crédito consignado. Essa opção permite renegociar o prazo de pagamento, aumentando o número de parcelas e, consequentemente, reduzindo o valor mensal a ser pago. “O refinanciamento é viável para quem já quitou parte significativa do empréstimo, cerca de 15% do valor total. Essa estratégia pode aliviar o peso das parcelas no orçamento“, complementa Oliveira.

Critérios e impedimentos para a portabilidade

Apesar das vantagens, a portabilidade do crédito consignado não é um processo automático e pode encontrar obstáculos. Entre os fatores que podem impedir a transferência, estão:

• Suspeitas de fraude ou irregularidades no contrato original.
• Idade mínima ou máxima do tomador de crédito.
• Restrições internas da instituição financeira receptora.
• Tentativa de portabilidade para instituições não conveniadas.
• Inadimplência ou falta de pagamento do número mínimo de parcelas do contrato original.

O crédito consignado é acessível a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), além de funcionários de empresas privadas que possuam convênios com instituições financeiras. Essa ampla elegibilidade faz do consignado uma opção atrativa para uma grande parcela da população.

Negociação e planejamento: Passos essenciais

Antes de fechar qualquer contrato de empréstimo, é importante pesquisar as opções disponíveis no mercado. “Não se deve aceitar a primeira proposta que surgir. Ouça diferentes ofertas, compare taxas e, se necessário, apresente uma contraproposta. O empréstimo consignado é um compromisso de longo prazo, e o planejamento financeiro é fundamental para garantir que as parcelas caibam no orçamento“, alerta André Oliveira.

Para aqueles que já possuem um consignado e buscam reduzir as parcelas, essas estratégias de portabilidade e refinanciamento podem ser decisivas para evitar o comprometimento excessivo da renda. Manter-se informado e buscar condições mais favoráveis é o melhor caminho para gerir o crédito de forma sustentável.